隔夜拆借利率决定存贷款利率的原因是，隔夜拆借利率是银行之间短期资金借贷的利率基准，也是央行对市场资金供求状况的调控工具。 当央行调整隔夜拆借利率时，会直接影响到银行的借贷成本。 银行在设定存贷款利率时，会考虑到自身的成本压力，并结合市场需求以及竞争状况来决定最终的利率水平。 因此，隔夜拆借利率的变动对存贷款利率有直接的影响。