这个短语的意思是，形容一个人的生活环境很贫困且简陋。 首先，"今冬麦盖三层"表示麦草堆积成三层，可能指的是麦秸或者麦谷的堆放。 这暗示着麦盖作为一种简陋的居住条件。 "被来年枕着馒头睡"意味着用馒头作为枕头来睡觉，可见极度贫困的生活情况。 整个短语强调了窘迫的生活环境和贫穷的生活条件。