海尔消金有自己的征信系统，即"H-Pay征信系统"，用于评估个人、商户以及机构的信用状况。 该系统依靠大数据和人工智能技术，收集和分析用户的各种数据，包括个人信息、金融往来记录、社交网络等，以综合评估用户的信用风险。 因此，海尔消金在一定程度上参考了征信系统来评估用户的信用状况，但并非完全依赖于外部征信机构。 通过自有征信系统，海尔消金能够更加准确地评估用户的信用，为用户提供更好的金融服务。